První zákon finančního prostředí říká, že peníze by měly pracovat na zvětšení. Nejvýnosnějším a nejpravděpodobnějším způsobem uvedení peněz do oběhu je vklad do banky. To je nejen způsob, jak zajistit peníze, ale i příležitost získat trvalý příjem (úroky).
Vklad - co to je?
Chcete-li maximálně správně a jednoduše charakterizovat takovouto peněžní transakci jako vklad, musíte se obrátit na finanční terminologii. Záloha je zvláštní druh úvěru. Pokud je spotřebitelský úvěr bankovní úvěr zákazníkovi, jsou bankovními vklady úvěry, které zákazníci dobrovolně dávají své bance za podmínky získání procentního podílu.
Taková finanční transakce je oboustranně prospěšná jak pro vkladatele, tak pro banku. Řekněme, co je vklad, vkladatel získá příležitost:
- oprávněně uvádějí do oběhu volné prostředky;
- získat záruku bezpečnosti peněz;
- použít úrokovou sazbu.
A banka získá příležitost:
- zvýšit finanční obrat;
- zvýšení objemu úvěrových prostředků pro potřeby obyvatelstva;
- posílit svou pozici na finančním trhu.
Záloha na vklad - dluh banky vůči vkladateli a po určité době podléhá povinnému vrácení peněz majiteli. Než si vezmete peníze do banky, rozhodněte se, jaký druh příspěvku vás zajímá. Je třeba vědět, co rozlišuje jednoduchou vklad do banky s úrokem z vkladu.
Jaký je rozdíl mezi vkladem a vkladem?
Záloha zahrnuje rozsáhlou definici a příspěvek je jedním z jeho hlavních odrůd. Prvním rozdílem mezi vkladem a vkladem je, že pouze hotovost může fungovat jako půjčka. To znamená, že klient banky otevře účet, uloží na ni určitou částku peněz a dá ji k dispozici této bankovní organizaci za striktně definovaný (nebo trvalý, na vyžádání) čas. Během stanoveného období skladování si banka vyhrazuje právo nakládat s těmito prostředky podle vlastního uvážení.
Typy vkladů
Záloha v bance má několik odrůd, v závislosti na podmínkách smlouvy mezi finanční institucí a klientem. Takže banka může nabídnout umístění peněz s podmínkou:
- kumulativní vklad - vklad s doplňováním;
- line spořící účet;
- vklad s podmínkou poptávky;
- úspory;
- víceúčelový vklad;
- vklad s kapitalizací;
- bezpečnostní vklad;
- důchod;
- investice.
Každý druh smlouvy má své vlastní charakteristiky, stejně jako její nuance. Předtím, aby se upřednostňoval tento nebo ten typ investice peněz, stojí za to podrobněji studovat, jaké práva a povinnosti má klient (vkladatel) a jaké výhody a práva banka sama obdrží na základě takové dohody.
Kumulativní vklad
Pokud vezmeme v úvahu všechny výnosné vklady v bankách, pak spořicí vklad je dobrou alternativou k naléhavé. Z první varianty se to vyznačuje schopností konstantní "infúze" peněžních prostředků na hlavní účet - vklad s doplněním. To znamená, že tím, že určitou částku vložíte do banky v procentech, může klient podle vlastního uvážení postupně zvyšovat částku vkladu tím, že na tento účet umístí nové vklady.
V tomto případě platí také podmínka umísťování peněz na termín striktně stanovený ve smlouvě nebo na období netermínovaných vkladů. Jedinou nuance je, že klient se zavazuje neustále doplňovat účet za určitou částku (můžete více, ale ne méně) uvedenou ve smlouvě. Sazba za tento vklad se bude lišit v závislosti na podmínkách, které banka poskytuje klientovi.
Krátkodobé vklady
Mezi produkty, které nabízí banka, stojí za to věnovat pozornost dalšímu ziskovému vkladu - krátkodobému. Vlastnost takového příspěvku v době jeho platnosti. Znamená to, že na něj hodí velké množství peněz na velmi krátkou dobu. Hlavní myšlenkou takového příspěvku je příležitost pro klienta, aby zajistil velké množství hotovosti mezi vážnými peněžními transakcemi. Častěji takový vklad využívá obyvatelstvo:
- v případě potřeby rychle získat další příjmy z velké částky;
- zajistit velké množství peněz od zlodějů;
- při prodeji a nákupu drahého movitého a nemovitého majetku.
Nejjednodušší způsob sledování operace je v tomto příkladu. Jednotlivec provádí transakci prodeje bytu. Platba se provádí v hotovosti, to znamená, že velká část peněz je v rukou osoby. Uložit, kolik peněz je doma, je nebezpečné a pak klient přijde do banky se záměrem přispět. Pokud v blízké budoucnosti vkladatel uskuteční významnou koupi, nebude pro něj ziskové uzavírat smlouvu po určitou dobu a pak mu banka poskytne produkt, na základě kterého může klient otevřít účet na několik dní.
Poptávkové vklady
Dalším oblíbeným typem hotovostního obratu prostřednictvím banky jsou výnosy z vkladů. Takže za přítomnosti velkého množství peněz může klient otevřít účet a přispět tím, že můžete kdykoliv použít finance. Takový vklad je obzvláště oblíbený jako jedna z druhů urgentního úsporného vkladu nebo příspěvku s kapitalizací. Takže klient, uložil velké množství peněz na účet, za úroky, po nějaké době má možnost stáhnout nebo přidat určitou částku.
Takový bankovní produkt je vhodný, pokud jednotlivec, pokud existuje velké množství, nemá v úmyslu uskutečnit významný nákup v blízké budoucnosti. Peníze jsou na účtu v jeho původní podobě, zákazník může přidávat (dobře, nebo ne přidávat) na účet zařízení, ale moci kdykoli stáhnout úroky. Existuje příležitost využít kdykoliv a podle všeho veškerý příspěvek nebo jeho část.
Výhody:
- nejsou zde žádné omezení týkající se výše vkladu;
- úplná svoboda jednání klienta.
Nevýhody:
- podmínky jsou nevýnosné pro malé množství;
- úroková sazba je nízká.
Výnosný z finančního hlediska takového produktu bude klientem pouze v případě, že je umístěn velký objem peněz. Se skromným vkladem pro akumulaci úroků stojí za výběr jiného bankovního produktu. Poptávkový vklad bude vhodný pro dlouhodobou akumulaci nebo jako příspěvek pro děti "do dospělosti".
Úspory vklady
Pochopení otázky, co je vklad, stojí za to věnovat pozornost dalšímu druhu služby. Takový bankovní produkt jako úsporný vklad je ziskový pouze tehdy, když je na účet umístěn velký objem peněz. V tomto případě je cílem vkladatele úrokové výnosy z vkladu. Tělo zálohy musí být stabilní po dobu stanovenou ve smlouvě. Takový vklad nemůže být z banky kdykoli vypovězen, a to až po uplynutí doby platnosti smlouvy. Tento výběr vkladů vyžaduje přísné dodržování pravidel.
Záloha za více měn
Je důležité vědět, co je vklad v možnosti s více měnami. Nestabilní pozice měnových jednotek způsobuje, že banky hledají a vytvářejí nové ziskové nabídky pro zákazníky. Takže vklad multivaluat umožní klientovi použít konverzi měny v rámci vkladu podle vlastního uvážení. Finanční praxe ukazuje, že vklady v cizí měně jsou nejvýnosnější investicí.
Vklad s kapitalizací
Naléhavé úsporné vklady - patří do kategorie nejvhodnější a nejjednodušší pro klienty možnosti umístění peněz do banky za úroky. Mezi hlavní výhody této volby patří:
- schopnost klienta sledovat všechny transakce s vkladem;
- právo nakládat s vkladem kdykoli podle svého uvážení;
- vyšší procentní podíl banky;
- možnost kdykoli vybírat peníze;
- naběhnutí úroků na skutečnou částku na účtu (konstantní kapitalizace úroků).
Podmínka konstantní úrokové kapitalizace je nejvýhodnějším vkladem, pokud klient dlouhodobě nevybírá finanční prostředky a úroky. Poté s postupným navýšením příspěvku se procento také zvyšuje. V průběhu zvýšení částky se na vkladovém účtu zvyšuje akruální úroková sazba.
Záruční vklad
Abychom si plně uvědomili představu o zástavní politice, je třeba mít představu o tom, co znamená vklad, v němž je depozitní orgán nejen kumulativní vklad, ale i bezpečnostní vklad. Takže definice vkladového vkladu je nejjednodušší s konkrétním příkladem. Nejčastěji se tento typ vkladu používá při pronájmu bydlení nebo jiného movitého a nemovitého majetku. Majitel, pronajímatel, aby pojistil svůj majetek proti lidskému faktoru (poškození majetku, nezaplacení účtů za úplatu atd.).
Penzijní vklad
Existují možnosti, kdy člověk potřebuje dlouhodobé vklady. Co je penzijní vklad - takový bankovní produkt může být tvořen po dobu několika let. Jedná se o nejvýhodnější vklad s doplněním. Několik let před odchodem do důchodu klientem banky otevře účet spořicích vkladů, na který jsou z karty plateny trvalé odpočty (plat).
Po odchodu do důchodu má klient právo:
- Použijte svůj příspěvek podle svého uvážení;
- Přidejte tělo zálohy podle uvážení;
- stačí se jednou za měsíc zajímat.
Důchodový vklad může také znamenat odpočet úroků jednou měsíčně na důchodové kartě klienta. Tento výběr vkladu vyžaduje důkladné seznámení se všemi podmínkami, které banka nabízí. Důležité je věnovat pozornost podmínkám pojištění vkladů. Riziko spočívá v tom, že banka může "vyhořit" a pak úspory vkladatele ušetří jen dobře navržené pojištění.
Investiční vklad
Pokud se klient zajímá o to, jak vydělat peníze na vklady, banka mu poskytne další produkt - investiční vklad. To je relativní inovace na post-sovětském finančním trhu. Základem takového vkladu je, že obvyklé podmínky zahrnují podmínky, za nichž klient přebírá povinnost zakoupit si podíl na investičním fondu. Výhodou takového vkladu je to, že pokud se trh rozrůstá, pak je klient v zisku, ale pokud je trh dolů, zákazník ztratí peníze. Tento výběr vkladu je přijatelný pouze v případě, že si klient uvědomuje výhody a rizika hry na burze.