Co je to hypotéka - výhody a nevýhody hypotečního úvěru

Velmi často banky svedou lidi s příznivými úvěrovými podmínkami, když velmi rychle získáte vlastní bydlení. Zároveň konzultanti mírně mlčí o tom, co je hypotéka, jaké jsou její vlastnosti a jaké je riziko ztráty jak bydlení, tak i investice. Před přijetím půjčky není zbytečné nejprve prověřit podmínky hypotečních úvěrů ve více finančních institucích.

Co je to hypotéka a jak to funguje?

Slovo "hypotéka" je vypůjčeno Řekům, v překladatelských prostředcích "slib". Dokonce i studium návrhů bank, ne všichni lidé jsou řízeni tím, jak funguje hypotéka. Při rozhodování o problematice peněz některé banky berou rovněž v úvahu celkové příjmy rodiny a zacházejí s manželem či manželkou jako spoludlužníci. Schéma hypotéky je velmi jednoduché:

1. Klient čerpá peníze z banky a jakmile je plně spočítán, vklad je stažen a byt nebo auto se stává jeho majetkem.
2. Pokud se klient nemůže vrátit, nemovitost je nabízena k prodeji, část výtěžku zaniká, při zohlednění úroků.

Co je to domácí hypotéka?

Často lidé berou úvěry na koupi bytu a banky ochotně jdou na setkání. Jedná se o jednu z nejběžnějších bankovních služeb - hypoteční úvěr na bydlení. Co je tak lákavé v rezidenční hypotéce? Banka okamžitě vybere byt, nikoli když je zaplacena celá částka. Pokud mluvíme o bydlení za hypotéku, stojí za to správně vypočítat takové momenty:

• zda bude možné platit měsíčně požadované částky po mnoho let;
• zda můžete zaplatit banku, pokud ztratíte svou práci.

Při rozhodování o tom, zda půjčku půjde či nikoliv, banka bere v úvahu, zda klient bude schopen poskytnout potřebnou měsíční částku, proto primární roli hrají mzdy, zohledňují se pouze oficiální příjmy. Některé finanční instituce berou v úvahu a dodatečné výnosy, což zvyšuje šance dlužníka, ale ne všichni klienti souhlasí s inzerováním této částky.

Co je sociální hypotéka?

V mnoha zemích se stát setkává s rodinami, které potřebují bydlení, rozvinuté projekty a hypoteční úvěry. Co je hypotékou v rámci sociálních programů a kdo má právo účastnit se:

1. Linky, jejichž bydlení není k dispozici za podmínek komerční hypotéky.
2. Lidé, kteří čekají v řadě, aby zlepšili svůj životní prostor.
3. Velké rodiny.
4. Absolventi sirotčinců.
5. Zaměstnanci rozpočtové sféry.

Stát dává těmto osobám půjčku za zvýhodněných podmínek, které stanoví sociální hypotéku. Hlavní rozhodnutí je pro banku, pokud rodina nemá stabilní příjem, který umožní splácení úvěru, pak finanční instituce má právo odmítnout. Sociální hypotéka stále zahrnuje programy pro vojenské a mladé rodiny, pro ně jsou poskytovány takové podmínky pro poskytování hypoték:

1. Vojenské hypotéky . Banka vydá peníze, které byly na účet důstojníka shromážděny, zejména na nákup bydlení. Zbytek je hrazen státem.
2. Hypotéka pro mladé rodiny . Pro ně stát platí pouze třetinu částky. Existují dvě důležité podmínky:
   • věk - nejvýše 35 let;
   • by měl stát v souladu s bytem.

Typy hypoték

Odborníci mají několik populárních typů hypoték:

1. Na nemovitostech.
2. Do bytu nebo venkovského domu.
3. Na skříni.
4. Na nových budovách.
5. Do místnosti.
6. Do chatky.

Hypotéka pro sekundární bydlení - praxe mnoha bank, sazby - od 8 do 15%. Existují různé typy hypotečních úvěrů, rozdíl je pouze v příspěvku: od 10 do 50%. Úvěry pečlivě zkoumají jak předmět slibu, tak finanční situaci dlužníka a mohou odmítnout, pokud:

• bydlení je koupeno od příbuzných;
• po smrti bývalého majitele uplynulo šest měsíců;
• dlužník má děti mladší 18 let;
• jeden ze spoluvlastníků je neplatný.

Banky jsou velmi pozorné vzhledem k technickému stavu budovy, kdy je vydána hypotéka na nákup bydlení. Proto jsou šance, že dávají peníze na byt v komunálním bytě, typu hotelu nebo v hostelu, velmi malé. Oblečení domu nesmí přesáhnout 55 let. Dispozice bytu se musí shodovat s výkresy ZINZ. Pokud tedy došlo k přestavbě, banka má právo nařídit, aby provedené změny byly legalizovány.

Stojí to za hypotéku?

Výhodná hypotéka je přímo závislá na průměrné úrokové sazbě vkladů. Má se za to, že výhodné hypoteční podmínky, pokud se sníží sazba vkladů, je také snížena úroková sazba plateb. Většina bank však vezme v úvahu všechny okamžiky, proto smlouva obsahuje největší číslo, nad níž nemůže úroková sazba růst. Pokud máte štěstí, může banka vydat hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou, ale není to štěstí každého, a ne vždy.

Pros hypotéky

Výhodou hypotéky je, že bydlení lze získat okamžitě. Můžete také použít tuto formu státní podpory, jako například náhradu úroků z hypoték. Každý má právo na odpočet daně z nemovitosti, který hradí finanční prostředky a úroky se kompenzuje. Jednou za měsíc se vrátí částka daně z příjmů z platu klienta.

Abychom dostali takovou příležitost, je nutné každoročně předložit daňové službě:

• dokumenty o vlastnickém právu;
• akt přijetí a převodu;
• informace o výpůjčkách.

Nevýhody hypotéky

Prospěch z této půjčky je zřejmý, ale existují i ​​nevýhody, nejpozoruhodnější je přeplatba hypotéky. Vzhledem k tomu, že úvěr je formulován několik let, je tato částka velmi hmatatelná. Existují také takové negativní aspekty:

1. Nemůžete koupit ani prodat bydlení, registrovat ostatní členy rodiny.
2. Pokud nejsou peníze na platby, má banka právo prodat hypotéční byt.
3. Je zakázáno pronajmout si dům.

Který je lepší - hypotéka nebo půjčka?

Často lidé váhají: co je výhodnější půjčka nebo hypotéka? Odpověď je velmi jednoduchá: půjčka je výhodnější pro kupujícího a hypotéka je do banky. Hypoteční úvěr ukládá omezení užívání bydlení, v případě porušení kterého může věřitel smlouvu přerušit a požadovat zaplacení celého dluhu. A s půjčkou bez zajištění je možné prodat dům a splatit s věřitelem, není zakázáno disponovat majetkem. Odpověď je tedy zřejmá, ale rozhodnutí klienta závisí na mnoha faktorech.

Který je lepší - hypotéka nebo půjčka?

Vzhledem k přísným požadavkům na hypotéku si mnoho zákazníků zvolí dlouhou dobu, váhá mezi hypotékou a půjčkou. A často se rozhodují ve prospěch druhého. Hlavním důvodem je nalezení ručitelů, přičemž příjmy alespoň jedné z nich nesmí být nižší než příjem dlužníka. Jaké jsou výhody domácí hypotéky?

1. Byt přechází do vlastnictví.
2. Vezměte si byt, který už banka nemůže.

Co potřebujete k přijetí hypotéky?

Chcete-li provést hypotéku, musíte připravit potřebný balíček dokumentů. Poskytovatel úvěru může také vyžadovat další doklady o hypotékách, fotokopie cestovních pasů rodinných příslušníků. Společní dlužníci a ručitelé také předkládají fotokopie dokumentů. Koneckonců, co je to hypotéka? Jedná se o dlouhodobý úvěr na kauci. Proto musíte podat žádost o hypotéku, bankovní dotazník a fotokopii:

• cestovní pasy;
• osvědčení o pojištění státního důchodového pojištění;
• identifikační kód;
• vojenská jízdenka pro muže v doprovodu věku;
• dokumenty o vzdělání;
• osvědčení o sňatku nebo rozvodu;
• rodné listy dětí;
• pracovní kniha, potvrzená zaměstnavatelem;
• dokumenty o příjmech.

Je možné splácet hypotéku předem?

Někdy si lidé půjčují na základě velkého příjmu, který půjčku splácí dříve. Banky vám umožňují splácet hypotéku na jednom ze systémů.

1. Diferencované. Celá částka úroků a jistiny se splácí ve stejném poměru v době, kdy je smlouva v platnosti. Tato možnost je pro spotřebitele výhodnější, jelikož jak dluh, tak úroky se snižují současně.
2. Anuita. Za prvé, úroky jsou splaceny, a pak - hlavní část, náklady na úvěr může být zaplacena až po zaplacení úroků. Zájem je považován za celou dobu trvání hypotéky.

Chcete-li předčasně splatit hypotéku, musíte napsat žádost finanční instituci po dobu 30 dnů. Stojí za to studovat body o pojistném, jelikož klient má právo na náhradu pojistného, ​​ale nepoužívá se. To se může týkat jak úvěrových závazků, tak aktiv. Po úplném vypořádání s bankou musíte mít potvrzení o plném dodržování povinností.

Jak se vrátit úroky z hypotéky?

Jen málo lidí ví, že klient má možnost vrátit úroky z hypotéky, pokud takovou výhodu využije jako "daňový odpočet". Hlavním důvodem je ukázat, že účelem hypotéky je koupě bytu. Poté se otázka s následným návratem zájmu snadno vyřeší. Použití této příležitosti je povoleno pouze jednou. V jakých případech je dávka neudělena?

1. Pokud je majitel bydlení v důchodu.
2. Pokud bydlení koupil podnikatel pro podnikání.
3. Je-li prodávající a kupující v souvisejících nebo pracovních vztazích.

Je třeba podat doklady u daňového inspektorátu, rozhodnutí o vrácení peněz do jednoho měsíce. Jaké by měly být základní dokumenty?

• doklad o právu na vlastnictví obytného prostoru;
• akt přijetí a převodu bytu;
• smlouva o prodeji;
• úvěrová smlouva o hypotéce;
• kopie platebních dokladů, kde je zaplacení úroků bankám.